Knollen voor Pensioenen?

Geplaatst: 4 april 2011 in Financiële Vrijheid
Tags:, , , , , , , ,

Het werken voor eigen rekening en risico heeft mij veel opgeleverd. Toen ik vanuit de studiebanken bedacht dat ik als zelfstandig ondernemer meer vrijheid en diversiteit in mijn werk zou ervaren, kreeg ik gelijk. De bonus waar ik niet op had gerekend, was het grote aantal boeiende netwerkcontacten met andere ondernemers. Veel ondernemers zijn immers initiatiefrijk, inventief, intelligent en communicatief. Dat staat garant voor veel leuke borrels en lunches …

Maar toen ik me als doel stelde om zo snel mogelijk veel geld te verdienen, vergat ik dat ik vooral veel leuke dingen wilde doen en die leveren niet altijd het meeste geld op. Ik ben een denker, bouwer en ontwikkelaar en geen echte beheerder, lopende band trainer of herhaal grammofoon. En hoewel ik meestal prima kan rondkomen, we in een riant huis wonen en onze hypotheek en verzekeringen altijd netjes op tijd worden betaald, is er toch nog iets dat ik ontbeer …

Net als veel andere zelfstandig ondernemers weet ik al twintig jaar dat ik ooit toch eens iets aan mijn pensioen moet gaan doen. Als dertiger was dat nog ver weg, maar als je veertig wordt, ga je erover nadenken. Ik dacht toen (eind jaren 90) slim te zijn door een zo duur mogelijk huis te kopen en te gokken op de waardestijging. Met een over-de-top hypotheek en een zo hoog mogelijke maandlast dacht ik dat mijn pensioen wel geregeld was. Dat bleef zo lijken tot zich in 2007 de crisis aftekende …

Hoewel de top nu van de hypotheek af is en de maandlast weer redelijk behapbaar, betwijfel ik of we met dit ene pand onze leefstijl wel tot onze dood kunnen volhouden … Ik werd 50 en het was dus de hoogste tijd voor een nieuw plan de campagne. Ik voelde me net Ollie B. Bommel die tegen zichzelf zei: Tom Poes, verzin een list. En toen dacht ik er opeens aan de boeken van Kiyosaki te herlezen tijdens onze vakantie …

Robert Kiyosaki onderscheidt in zijn boek ‘Cashflow Quadrant’ vier rollen om geld te verdienen: Employee, Self Employed, Business Owner en Investor (ESBI). In 1999 las ik dit voor het eerst en was verbijsterd toen Kiyosaki stelde dat alleen de laatste twee groepen rijk worden. Ik moest twee keer slikken, want financiële vrijheid was wel één van mijn doelen en als zelfstandig ondernemer zat ik hiervoor dus in het verkeerde kwadrant …

We kunnen een bedrijf of organisatie zien als een systeem om inkomsten te genereren. Als werknemer (Employee) werk je voor het systeem van een ander, die ook de winst en het verlies bij zich houdt. Als zelfstandige (Self Employed) bén je je eigen systeem. Bij ziekte en vakantie staat het systeem stil en dus ook de cashflow. Als ondernemer (Business Owner) héb je een systeem in eigendom. Als het een robuust systeem is, verdient het ook geld voor je als je er een tijdje niet bent. Als investeerder (Investor) ten slotte, stop je geld in systemen van anderen. Naarmate hun systeem beter doet wat jij voorspelt, word je rijker. En alleen de ondernemer (B) en de investeerder (I) worden dus rijk …

Na lezing en herlezing van Kiyosaki heb ik het afgelopen decennium eerst gericht gezocht naar een business model (proces, product, distributie, markt en omzet) dat mij voldoende lang zou kunnen boeien om mij als ondernemer (B) aan mijn pensioen te helpen. Ik ben echter niet voor niets zelfstandig ondernemer geworden. In tegenstelling tot echte beheerders, die het heerlijk vinden jarenlang op de winkel te passen, ben ik voortdurend op zoek naar de volgende uitdaging. Na herlezing in augustus 2010, heb ik daarom besloten dat mijn pensioen (ooit) uit de rol van investeerder (I) zal moeten vloeien. En tot die tijd doe ik gewoon uitdagende, zinvolle, nuttige en leuke dingen, voor mezelf en voor anderen …

Advertenties
reacties
  1. Rogier schreef:

    Interessant. Wellicht ben ik aan het haarkloven maar als je praat over “ondernemer” en “investeerder” dan is er n.m.m. toch een nuance. Zoals je het in het verhaal hierboven beschrijft zou ik je eerder kenmerken als een “uitoefenaar van een zelfstandig beroep” en een “privé belegger”. De verschillen zijn eerder praktisch dan theoretisch omdat ze eigenlijk hetzelfde doen. Een ondernemer beschikt doorgaans over risico kapitaal – vaak niet van hemzelf en meestal ter beschikking gesteld door een investeerder in ruil voor andelen in de onderneming – wat hij aanwendt bij de realisering van een bedrijfsplan. Je kan uiteraard beargumenteren dat je spaarcentjes je risico kapitaal zijn en dat je pensioen je bedrijfsplan is. Niettemin is het maatschappelijke begrip in mijn optiek anders.

    Mijnheer Kiyosaki moet ik gelijk geven. Tot op een zekere hoogte want “rijk” is een relatief begrip. Ik zou eerder willen zeggen “financieel onafhankelijk”. En dat wordt je alleen als je (succesvol!) onderneemt. Ik tel dan uiteraard even niet mee dat je “rijk geboren” wordt of dat je een aanzienlijke erfenis ten deel valt.

    Als je zelfstandig bent (vrij beroep, zzp’er) kun je een prima boterham verdienen maar je wordt niet financieel onafhankelijk. Een zzp’er kan op jaarbasis zo’n 1600 declarabele uren maken. Laten we zeggen tegen €100. Da’s €160K per jaar. De fiscus pakt daar een flink deel van en na premies, verzekeringen, reiskosten en wat dies meer hou je misschien €90K over. Niet genoeg voor financiele onafhankelijkheid, wel genoeg voor een prettige levensstijl en een goede pensioenpot voor als je 65 bent.

    Als ondernemer kan in je sprintjes van 5 tot 10 jaar financieel onafhankelijk zijn. Plan maken/hebben, kapitaal aantrekken, bedrijf opzetten, personeel aannemen, massa creeren, bedrijf verkopen. Sommigen doen het sneller anderen doen er langer over.

    • Hoeve schreef:

      Hoi Rogier, dank voor je uitgebreide reactie! Je hebt helemaal gelijk dat ik feitelijk een Zelfstandig Professional ben en een Privé Belegger. Het feit dat ik voor eigen rekening en risico en met eigen kapitaal (spaargeld) probeer financieel onafhankelijk te worden, maakt het inderdaad een stuk lastiger om los te komen van de ‘rat race’ van ‘uurtje factuurtje’ dan wanneer ik met geleend kapitaal een business concept vorm zou geven.

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit / Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit / Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit / Bijwerken )

Google+ photo

Je reageert onder je Google+ account. Log uit / Bijwerken )

Verbinden met %s